Raus aus der Bank - aber wie?
Wir helfen Ihnen beim Springen in die Selbstständigkeit
Gastbeitrag von Frank Huttel (Finet)
Für viele qualifizierte Berater kann es künftig sinnvoll sein, sich einem professionellen Haftungsdach anzuschließen. Sei es, um Kunden rechtssicher und ganzheitlich zu beraten und die ganze Produktvielfalt (Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Zertifikate, Investmentfonds inkl. ETFs oder Beteiligungen) einzusetzen oder sich administrativer Aufgaben teilweise zu entledigen. Aber auch Kunden können sich darauf verlassen, dass es eine Organisation im Hintergrund gibt, an die sich ein Kunde wenden kann.
Was heißt überhaupt „Haftungsdach“?
Wer in Deutschland Bankgeschäfte oder Finanzdienstleistungen betreiben möchte, benötigt dafür eine schriftliche Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach dem Gesetz zur Beaufsichtigung von Wertpapierinstituten - § 15 WpIG (bis Juni 2021 § 32 KWG). Es gibt aber auch Ausnahmen von der Erlaubnispflicht: Über eine Zulassung nach §15 WpIG muss beispielsweise nicht verfügen, wer keine Bankgeschäfte betreibt und als Finanzdienstleistungen z.B. die Anlage- und Abschlussvermittlung oder die Anlageberatung unter einem Haftungsdach erbringt (ein sogenannter Tied Agent, deutsch: vertraglich gebundener Vermittler, abgekürzt: vgV).
Die Tätigkeit des vertraglich gebundenen Vermittlers wird in diesem Fall dem haftenden Unternehmen zugerechnet. Er agiert somit im Namen und auf Rechnung des Rechtsträgers. Das Haftungsdach ist verpflichtet, den Berater zu beaufsichtigen und zu kontrollieren. Dafür erhält das Haftungsdach die Provisionen und gibt einen vertraglich geregelten Teil davon an den Berater weiter. Gegenüber dem Kunden tritt der Berater wie ein Angestellter auf, auch wenn er auf selbständiger Basis tätig ist. Das ist ein großer Unterschied zu einem Berater in einer Bank, der in der Regel weisungs- und produktgebunden ist.
Das Leistungsspektrum der FiNet Asset Management AG
Es gibt eine überschaubare Anzahl von Haftungsdächern in Deutschland, die sich aber in ihren Angeboten teils deutlich unterscheiden. So gibt es einige Anbieter, die ausschließlich für Versicherungsvertriebe agieren. Wir sehen uns als Boutique-Haftungsdach und stellen Individualität und Persönlichkeit in den Vordergrund. Je nach Bedarf bieten wir Beratern eine von zwei Leistungsstufen: FAM HD easy als Einstieg und FAM HD Exclusiv für den Profi. Davon abgesehen können alle unsere vgVs auf unsere eigenen Fonds-VV Strategien und unseren nachhaltigen Robo-Advisor vividam zugreifen.
Für einen Banker, der den Kunden allumfassend beraten möchte, ist das Angebot FAM HD Exclusiv die perfekte Lösung, Der vgV kann seine Kunden bedarfsgerecht und ohne irgendwelche Vorgaben beraten. Die Art der Vergütung überlassen wir ebenfalls dem vgV und seinem Kunden – ob Provision, Servicegebühr oder Mischmodell. Wir arbeiten mit fast allen Anbietern und Depotbanken am Markt zusammen. Darüber hinaus unterstützen wir unsere Berater mit Fondskernlisten, Research und bieten Weiter- und Fortbildung an – in Zeiten von Nachhaltigkeit ein sehr wichtiges Thema. Bei der Beratung setzen wir auf die Software munio.pm unseres Partners DSER aus Görlitz, um den Beratern eine einfache, digitale und rechtssichere Beratung und Dokumentation zu bieten.